DeFi上手指南

什么是DeFi

DeFi是Decentralized Finance的缩写,中文名称叫去中心化金融

为什么叫去中心化金融呢,其实就是指的这个金融产品是基于区块链做的,是基于智能合约的,因为区块链本身就是去中心化的,所以在这上面搭建的产品也就是去中心化的产品,所以就叫去中心化金融了。

因为目前有很多公链,我们现在主要接触的DeFi应用主要是三条链,以太坊(ETH)、币安智能链(BSC)、火币生态链(HECO),其中去中心化属性较强的还是以太坊,而BSC和HECO虽然也是公链,但是去中心化属性没那么强,属于交易所的主导的公链。

这3个链上的DeFi应用一览可以去下方三个网站浏览

以太坊

https://defipulse.com/

币安智能链
https://www.defistation.io/

火币生态链

https://www.defibox.com/defirange/?type=all&chain=heco

目前DeFi应用的规模已经达到上千亿美金,已经属于比较大的规模了

常见的DeFi应用

那具体有那些DeFi的应用呢,我们主要玩的是三个类型的

1、抵押借贷 Lending

2、挖矿 Earn

3、交易 Dex

那我们接下来介绍一下这三类应用各自的用途和玩法

抵押借贷

在DeFi应用出来之前,持有数字火币的投资者是无法用数字火币生息的,因为没有应用场景,但是有了DeFi应用以后,持有数字火币的人就可以创造流动性了,这个和现实生活中,我们把房子抵押给银行,银行给我们贷款是一个道理,借助DeFi里面的抵押借贷应用,比如以太坊上的MakerDao、Compound、Aave,币安智能链上的Venus、Fortube、Cream,火币生态链的Lendhub,我们就可以把BTC(比特币)、ETH(以太坊)这些主流的数字火币抵押进去,然后获得相应的额度,借出USDT(锚定美元的稳定币)来,然后再拿着USDT去进行投资。

可以看到,DeFi上的应用给区块链上的数字资产创造了流动性,这个是很了不得的创举

挖矿

这部分DeFi应用主要就是帮我们去进行理财的,当然这里面的玩法非常复杂,简单的有存入资金资金挖矿的(单币挖矿或者无损挖矿),还有进行做市挖矿的(二池或者流动性挖矿),还有机枪池(把资金托管给应用,他去寻找高收益的标的)

建议新手主要是玩单币挖矿,也就是稳定币挖矿,目前的收益也比较高,年化50%-100%之间都有

交易

挖矿产生的大部分指矿币,也就是这个DeFi应用发行的Token(通证),之前也叫做代币,这个代币是什么呢,你可以理解是这个应用发行的股票,因为区块链里面没有上市的概念,所以只要这个发行的Token可以进行交易,那就有了价值。

发行Token是很简单的,但是要让Token能够交易这个就不简单了,以前都是要给中心化交易所上币费,或者十分优秀的项目才可以,但是现在有了Dex以后,用户可以自行投票,哪个代币可以在Dex上交易。

那这个Token是否有价值呢,我们以提供抵押借贷的DeFi应用为例,我们可以知道这个应用本身就是有价值的,那自然他发行的Token(通证)也就有了价值。

对于挖矿的应用也是,他们大部分是提供了单币挖矿或者流动性挖矿的功能,所以也有实际的用途。而现在我们就可以把挖出来的这些矿币直接卖掉,变成稳定币

经过上面的介绍,可以看到,我们玩DeFi应用其实就是玩的不同的组合,你可以在不同的区块链上玩,也可以在同一个链上去玩不同的应用,但是都是需要组合起来玩的,我们把这个过程的玩法叫做DeFi Lego,每一个应用是不是都是一小块,然后我们只是把这些块拼起来,去达到我们赚钱的目的。

如何上手DeFi

首先选定一条区块链,目前首推币安智能链

然后准备好资金

之后去玩DeFi应用

针对有数字货币的同学

你的上手路径::

1、交易所之间的转账
2、钱包的使用
3、交易所和钱包之间的转账
4、利用抵押借贷的DeFi应用借出稳定币
5、使用稳定币进行挖矿
6、把挖出来的矿卖掉

针对没有数字货币的同学

你的上手路径:

1、交易所购买数字货币(USDT)
2、钱包的使用
3、交易所和钱包之间的转账
4、使用稳定币进行挖矿
5、把挖出来的矿卖掉


基本上把上面的走完了,你就已经上手了DeFi应用了

钱包的使用

为什么要使用钱包,因为DeFi应用都是在区块链上部署的应用,都是基于智能合约的,这就要求我们要能够和这些应用进行交互,钱包是唯一的工具,所以需要使用钱包,不管是电脑上,还是手机上

电脑上推荐使用metamask(也可以使用onekey),手机上推荐使用tokenpocket

对于钱包的使用你需要掌握助记词一定要妥善保管,因为助记词就代表着你数字资产的所有权

硬件钱包

另外为了安全,还是建议你使用一个硬件钱包的,毕竟几百块钱就可以降低系统性的风险,这个是花的很值的

这里推荐Onekey,是国内一家专做硬件钱包的团队,由币信投资

他们的优势在于对DeFi挖矿支持的比较好,不仅支持以太坊,也支持币安智能链和火币生态链

其他问题

DeFi挖矿的收益如何

目前单币挖矿的收益在20%-100%之间,流动性挖矿的收益在100%-300%,但是里面有无常损失的风险

具体各个项目的收益可以在下面网站去看

https://apy123.com/

DeFi挖矿的风险

DeFi挖矿的风险主要来自与两方面,一个是DeFi应用本身,一个是自己对于资产的管理

应用本身主要是指合约的漏洞,如果出现漏洞,可能会导致Token被锁或者销毁,所以针对这部分的风险,我们的选择是,只玩审计过的DeFi应用,只玩大资金在玩的应用(10亿美金以上),只玩被市场验证过的应用(存在了较长时间)


自己资产管理的风险就是钱包管理不善,导致私钥泄漏,从而导致资产丢失,这方面我们可以采取使用硬件钱包

另外一个风险就是转账的风险,转错地址了,转错链了,导致资产被锁定,这个方面学习一些区块链的基础知识。

另外就是智能合约无限授权的风险,这个我们的解决办法是一个地址一个矿

DeFi挖矿挣的是谁的钱

一方面是项目方的补贴,项目方在早期,为了吸引用户进入,会给予丰厚的奖励,也会做市提供流动性,以便挖出来的矿币能够兑换成其他主流币或者稳定币。

另一方面挣的是市场增长的钱,因为这个市场创造了价值,然后这些DeFi应用发行了自己的Token,所以玩DeFi应用不是一个零和博弈,我们增的是这个新兴市场创造出来的价值,当然这里面是有泡沫的,现在这么多DeFi应用,发了这么多Token,但是和现在世界增发的货币来讲,不值一提

为什么有这么高的收益

因为有门槛,总结了一下,要玩DeFi应用有以下几方面的门槛

  • 区块链(链、钱包、手续费)
  • 软件(电脑、手机、墙、网络)
  • 金融(抵押、借贷、做市、流动性、APR)
  • 英文,数学(百分比换算)

另外还有心理层面的,很多人惧怕接触新事物,不敢去尝试,也就是说第一道门槛都跨不过,更别说后面的那些操作了,但是如果真想要去学,这些都是能够跨过去的,如果不能,可能是你对没有那么强对欲望。

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